Diskusi di antara para pemimpin Eropa mengenai sanksi baru terhadap Moskow telah memicu kembali kekhawatiran bahwa sistem pembayaran internasional SWIFT dapat dihentikan, sebuah langkah yang diperingatkan para ahli akan mendatangkan malapetaka keuangan di Rusia.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, atau SWIFT, adalah landasan arsitektur keuangan dunia dan bagian integral dari fungsi bursa saham Rusia dan Kustodian Pusatnya, serta bank dan perusahaannya.
Pada tahun 2012, negara-negara Barat memaksa sistem pembayaran yang berbasis di Belgia untuk memutuskan hubungan dengan Iran, sebuah langkah yang dianggap membawa Teheran ke meja perundingan mengenai program nuklirnya.
“Sebelum SWIFT, mereka menggunakan teleks, yang sekarang ada di museum,” kata Vasily Solodkov, kepala Institut Perbankan di Sekolah Tinggi Ekonomi.
“Rusia dulu menggunakan kuda jantan dan tongkat sebagai uang dan kita bisa kembali ke sana, tapi kenapa?” Dia bertanya.
Dalam diskusi
Di tengah meningkatnya kekerasan di Ukraina timur yang dipicu oleh dukungan Kremlin untuk pemberontakan separatis, para menteri luar negeri Eropa saat ini sedang mempertimbangkan apa yang akan dimasukkan dalam babak baru sanksi.
Pembatasan baru kemungkinan akan ditandatangani oleh para pemimpin UE pada pertemuan puncak pada 12 Februari.
Langkah-langkah yang sedang dibahas termasuk memutuskan hubungan Rusia dari SWIFT, menurut laporan Senin di surat kabar Rusia Kommersant mengutip sumber tanpa nama di Departemen Luar Negeri AS.
Penggunaan layanan perpesanan keuangan yang berbasis di Belgia sebagai pembalasan terhadap Rusia atas perannya di Ukraina dilontarkan oleh pejabat Barat musim panas lalu dan menyebabkan kekhawatiran yang meluas di Moskow.
Tanggapan ‘tak terbatas’
Dalam upaya nyata untuk mencegah diskusi tentang masalah ini, pejabat Rusia telah memperingatkan dalam beberapa hari terakhir bahwa setiap langkah keanggotaannya di SWIFT akan memicu reaksi keras.
“Mereka telah memulai diskusi lagi tentang pembatasan sistem pembayaran SWIFT,” kata Perdana Menteri Dmitry Medvedev pada pertemuan pemerintah pada hari Senin, kantor berita negara Rusia RIA Novosti melaporkan. “Jika keputusan seperti itu dibuat, respons ekonomi kami, dan respons di bidang lain, tidak akan terbatas.”
Prediksi konsekuensi serius juga terdengar minggu lalu selama forum ekonomi Davos dari Andrei Kostin, kepala Bank VTB, pemberi pinjaman terbesar kedua Rusia.
“Ini akan menyebabkan kemunduran serius dalam hubungan internasional antara Timur dan Barat,” kata Kostin kepada para investor, pejabat dan jurnalis pada hari Jumat, menurut kantor berita ekonomi Rusia Prime.
Dia menambahkan bahwa hubungan diplomatik formal antara Amerika Serikat dan Rusia mungkin akan terputus jika Rusia terputus dari SWIFT.
SWIFT di Rusia
Inti dari pekerjaan SWIFT adalah layanan pengiriman pesan keuangan yang aman yang mengomunikasikan perintah pembayaran untuk diselesaikan di rekening koresponden – rekening yang dipegang oleh satu lembaga keuangan dengan lembaga keuangan lainnya.
Jaringan tersebut telah menjadi kunci untuk berfungsinya sistem keuangan Rusia sejak bank pertama mulai menggunakan layanan ini pada tahun 1989.
Sekitar 360.000 pesan semacam itu dikirim setiap hari, menjadikan Rusia pengguna SWIFT paling produktif kedua di dunia, kata kepala SWIFT di Rusia, Roman Chernov, pada sebuah konferensi tahun lalu, menurut RIA Novosti. Lebih dari 600 lembaga keuangan Rusia menggunakan SWIFT, yang mengalami pertumbuhan lalu lintas sebesar 40 persen pada tahun 2014, katanya.
Kembali ’20 atau 30 tahun’
Penghentian SWIFT tidak akan menyebabkan sistem keuangan Rusia runtuh, tetapi akan menyebabkan komplikasi serius, terutama dengan pembayaran internasional, kata para analis.
“Ini akan menjadi langkah mundur 20 atau 30 tahun,” kata Sergei Grigoryan, kepala departemen analisis di Asosiasi Bank Rusia.
Pembayaran domestik mungkin dialihkan secara kikuk oleh Bank Sentral, tetapi akan ada opsi terbatas untuk pembayaran internasional. Lebih dari 90 persen dari total pembayaran yang saat ini dilakukan oleh bank Rusia ke tujuan luar negeri dilakukan melalui SWIFT, menurut Grigoryan.
Opsi lain yang memungkinkan untuk menggantikan SWIFT termasuk transfer internet – analis mengatakan risiko keamanan terlalu tinggi – atau menyalurkan uang melalui rekening di bank asing, menambahkan tautan tambahan dalam rantai transfer.
“Tidak ada sistem lain yang tersedia, klien harus membuka rekening koresponden dengan bank China dan mengerjakannya,” kata Vasily Solodkov dari Sekolah Tinggi Ekonomi.
“Setiap perantara adalah biaya tambahan dan waktu tambahan.”
Hubungi penulis di h.amos@imedia.ru