Bagaimana kerangka pembayaran online Rusia berubah?

Apa yang harus dilakukan pengecer dan pelanggan online untuk mematuhi hukum?

Sebagian besar toko internet mengizinkan pembayaran melalui Webmoney, BitCoins, atau mata uang elektronik lokal, seperti Yandex.Money. Melakukan pembayaran melalui instrumen ini menawarkan manfaat nyata bagi pelanggan: kenyamanan dan ketepatan waktu, anonimitas dan keamanan pembayaran, yang tidak memerlukan transfer data kartu bank. Maka tidak mengherankan jika CEO beberapa bank Rusia baru-baru ini mengatakan bahwa bank tersebut akan bersaing dengan perusahaan Internet besar, seperti Google, Alibaba, Amazon, dan Yandex. Namun bagaimana realitas masa depan, jika terwujud, dapat masuk ke dalam kerangka legislatif yang ada?

Undang-undang Federal No. 161-FZ “Tentang Sistem Pembayaran Nasional” (“UU Sistem Pembayaran Nasional”), yang mulai berlaku pada tahun 2011, menetapkan kerangka peraturan untuk peredaran dan penyelesaian pembayaran menggunakan mata uang elektronik.

Amandemen baru-baru ini terhadap Undang-Undang Sistem Pembayaran Nasional dan Undang-Undang Federal “Tentang Pemberantasan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme”, selain karena motivasi politik, telah secara signifikan mengubah kerangka peraturan untuk pembayaran online, yang berdampak pada pengecer dan pelanggan online. Beberapa pelanggan elektronik tidak menerima inovasi “identifikasi” karena mereka mencurigai otoritas pemerintah melakukan kontrol berlebihan terhadap individu dan pengumpulan data.

Pembatasan baru untuk pelanggan

Ritel internet adalah salah satu segmen dengan pertumbuhan tercepat di sektor perdagangan. Setiap tahun, semakin banyak layanan dan produk baru yang masuk ke pasar dalam format berbasis web, bersaing dengan model ritel klasik. Pemerintah tampaknya ingin fokus pada bisnis internet dan memastikan transparansi pembayaran mata uang elektronik. Gagasan di balik usulan perubahan ini adalah untuk memastikan identitas asli pembayar (bukan alamat email atau nama panggilan) dan memungkinkan otorisasi lebih mudah, dibandingkan dengan tanda tangan elektronik. Sebuah metode baru untuk menyederhanakan identifikasi bagi pemegang dompet elektronik telah diperkenalkan, yang memungkinkan pelanggan elektronik diidentifikasi dari jarak jauh oleh lembaga kredit (bank atau operator sistem pembayaran) melalui:

• kehadiran fisik dengan paspor atau tanda pengenal lainnya;

• data pribadi yang diserahkan secara elektronik, termasuk paspor/KTP dan nomor ponsel;

• otorisasi dalam sistem identifikasi terpadu dengan tanda tangan elektronik.

Selain itu, data pelanggan dapat diverifikasi menggunakan informasi yang dimiliki oleh entitas anggaran Rusia yang ada, seperti Dana Pensiun, Dana Asuransi Kesehatan, dan Layanan Imigrasi Federal.

Kapan identifikasi diperlukan?

Sangat mudah untuk menguji apakah identifikasi diperlukan atau tidak. Anda harus mengingat pertanyaan-pertanyaan di bawah ini. Jika jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini positif, klien elektronik perlu mendapatkan otorisasi.

Tes 1. Apakah biaya pembeliannya lebih dari RUB 15.000 (USD 430)?

Jika barang dari pengecer elektronik Rusia dibeli oleh pelanggan elektronik Rusia (disebut pembayaran “intra-Rusia”) dengan jumlah lebih dari RUB 15.000 (USD 430), diperlukan otorisasi. Jika biaya pembelian kurang dari RUB 15.000 (USD 430), tidak diperlukan dompet elektronik resmi (misalnya yang terdaftar dengan identifikasi pemiliknya).

Misalnya, untuk membeli satu set TV mahal seharga lebih dari RUB 15.000 dengan uang elektronik, Anda mungkin perlu mengidentifikasi diri Anda sesuai dengan peraturan baru.

Tes 2. Apakah rekanan Anda adalah pengecer non-Rusia?

Pelanggan elektronik Rusia harus memberi otorisasi melalui salah satu metode di atas untuk mengesahkan pembayaran produk atau layanan kepada pengecer non-Rusia, tidak peduli seberapa besar pembayarannya. Karena sebagian besar pembeli elektronik biasa agak berhati-hati dalam memberikan data pribadi mereka, persyaratan otorisasi mungkin menghalangi sebagian dari mereka untuk membeli produk di luar negeri.

Misalnya, jika satu set TV dibeli dari pengecer Jerman mana pun, otorisasi diperlukan, meskipun harganya kurang dari RUB 15.000.

Kami sangat yakin bahwa tujuan dari perkembangan ini adalah untuk mendukung tren yang terus berlanjut dalam membatasi impor barang konsumsi, yang menyebabkan runtuhnya layanan pos dan bea cukai pada musim dingin lalu.

Perubahan legislatif terhadap batas-batas untuk menyederhanakan identifikasi

Mungkin ada yang bertanya apa manfaat identifikasi. Pelanggan yang telah menjalani identifikasi yang disederhanakan memiliki “batas pengeluaran” yang lebih tinggi pada dompet elektronik mereka. Batas turnover harian telah ditingkatkan menjadi RUB 60.000 (sekitar USD 1.700) dan bulanan menjadi RUB 200.000 (USD 5.700). Jumlah ini jauh lebih fleksibel dan tampaknya memenuhi kebutuhan wajar pembeli reguler.

Pembatasan baru untuk pengecer

Keterbatasan lainnya membatasi peluang bagi pengecer elektronik independen yang menjual pakaian, poster, dan lain-lain yang dirancang sendiri. memproduksi dan menjualnya melalui toko web pribadi atau toko elektronik besar seperti Etsy.com. Secara khusus, dompet elektronik yang tidak dipersonalisasi tidak dapat digunakan untuk menerima pembayaran dari individu.

Bagaimana seharusnya bisnis beroperasi dalam kerangka hukum baru?

Mari berharap peraturan baru ini akan mengembangkan metode yang mudah untuk mengidentifikasi dompet elektronik di Rusia, dibandingkan pergi ke bank dengan paspor. Sebaliknya, operator sistem pembayaran dan bank kini diharuskan membuat sistem otorisasi yang memungkinkan pengenalan ID.

Karena peraturan yang berlaku tidak melarang keterlibatan agen otorisasi, maka sudah menjadi hal yang umum untuk melakukan outsourcing prosedur personalisasi pelanggan kepada kontraktor pihak ketiga. Jika tidak, bank/operator sistem pembayaran akan kehilangan komisi pemrosesan pembayaran yang signifikan.

Perundang-undangan yang efektif tidak membahas penerapan ekstra-teritorialnya. Hal ini mungkin memberikan celah tertentu bagi operator uang elektronik asing yang tidak memiliki kehadiran resmi di Rusia tetapi melakukan bisnis dengan klien Rusia.

Pelanggan yang enggan memberikan data pribadinya kemungkinan besar akan menggunakan instrumen pembayaran asing untuk memproses pembelian mereka di toko-toko di seluruh dunia.

Amandemen ini diyakini akan berdampak positif pada transparansi pembayaran internet. Kini jelas bahwa prosedur identifikasi baru ini bertujuan, di satu sisi, untuk mengurangi kemungkinan pembayaran anonim digunakan untuk mendanai terorisme atau pencucian uang; di sisi lain, tanpa prosedur identifikasi, pelanggan biasa tampaknya menghadapi hambatan yang tidak masuk akal, misalnya, melakukan pembayaran ke toko elektronik asing atau bahkan membayar layanan Skype.

Itu Ikhtisar Hukum bagian ini tidak melibatkan pelapor atau staf editorial The Moscow Times.