Kepala bank terbesar Rusia, German Gref, memberikan gambaran kelam tentang nasib yang menanti sektor perbankan negara itu pada tahun 2015 dalam forum ekonomi Gaidar yang diadakan di Moskow pekan ini.
“Jelas bahwa krisis perbankan akan terjadi secara besar-besaran,” kata kepala Bank Tabungan itu kepada wartawan.
“Negara akan mengkapitalisasi bank-bank dan meningkatkan minatnya terhadap bank-bank tersebut, dan bank-bank akan membeli perusahaan-perusahaan industri dan menjadi kelompok industri keuangan,” kata Gref pada hari Rabu. “Seluruh perekonomian kita akan dikendalikan oleh negara.”
Peringatan dari Gref, mantan menteri pembangunan ekonomi dan tokoh ekonomi liberal terkemuka, bukanlah satu-satunya prediksi akan terjadinya tekanan pada sistem keuangan negara.
Di tengah resesi yang semakin parah dan runtuhnya salah satu dari 30 bank terkemuka di Rusia pada akhir tahun lalu, banyak analis yang mendesak para eksekutif bank dan regulator pemerintah untuk bersiap menghadapi krisis yang mungkin sama buruknya, atau bahkan lebih buruk daripada krisis yang melanda Rusia pada tahun 2008. . 2009.
Sudah berlangsung
Suku bunga yang tinggi – saat ini sebesar 17 persen – dan tekanan resesi telah meningkatkan persaingan antar bank untuk mendapatkan jumlah pelanggan dan aset yang lebih sedikit, sementara sanksi Barat yang dikenakan atas peran Rusia di Ukraina telah mengurangi kemampuan bank-bank Rusia untuk melakukan hal yang sama. meminjam ke luar negeri, terbatas.
“Kita sudah berada dalam krisis,” kata Oleg Solntsev, kepala penelitian kebijakan perbankan dan moneter di Pusat Analisis Makroekonomi dan Peramalan Jangka Pendek di Moskow.
Ada beberapa langkah berbeda yang biasanya dianggap sebagai ambang batas untuk mengumumkan krisis perbankan, menurut Solntsev, dan Rusia sudah memenuhi setidaknya dua di antaranya: Dukungan negara untuk sektor perbankan telah melampaui 2 persen dari produk domestik bruto dan simpanan menyusut.
Solntsev memberikan gambaran singkat tentang kemungkinan perkembangan peristiwa tersebut: meningkatnya tekanan pada kredit yang mendorong bank menuju kebangkrutan dan situasi yang semakin tidak stabil yang memicu masalah makroekonomi. Pada akhirnya, di tingkat bawah, kepanikan terjadi di kalangan masyarakat dan penggelapan dana bank menjadi mungkin terjadi.
“Kecepatan krisis akan bergantung pada dua faktor utama: situasi di pasar minyak… dan perilaku Bank Sentral,” kata Solntsev, memperkirakan bahwa stabilisasi hanya bisa terjadi pada pertengahan tahun 2016.
Kegagalan Bank
Guncangan akibat perubahan nilai rubel yang liar pada akhir tahun lalu telah memakan korban pertama di sektor perbankan Rusia.
Bank Sentral mengambil tindakan pada tanggal 22 Desember untuk menyelamatkan Trust Bank, yang menempati peringkat ke-28 bank terbesar di negara itu berdasarkan aset menurut banki.ru, setelah nasabah bergegas menarik tabungannya di tengah jatuhnya mata uang. Jumlah dana talangan kemudian meningkat menjadi 127 miliar rubel ($1,9 miliar).
Bank lain, St. Pemberi pinjaman Petersburg, Tavrichesky, akan diselamatkan oleh regulator, menurut surat kabar Vedomosti dan Kommersant pada hari Jumat.
Bank Sentral dilaporkan mengalokasikan 262,2 miliar rubel ($4 miliar) untuk penyelamatan bank pada tahun 2014, angka yang belum termasuk seluruh uang yang dialokasikan untuk menyelamatkan Trust Bank.
“Sampai saat ini, hanya ada masalah pada 100 bank teratas, tapi sekarang sudah mencapai 30 besar. Akan ada lebih banyak lagi bank seperti Trust Bank,” kata Solntsev.
Respon regulasi
Para pejabat Bank Sentral berusaha menenangkan kekhawatiran mengenai besarnya masalah yang dihadapi sektor perbankan. Pasokan kredit akan meningkat antara 10 dan 12 persen tahun ini, Deputi Gubernur Bank Sentral Alexei Simanovsky mengatakan kepada delegasi di Forum Gaidar pada hari Kamis.
“Sulit untuk menyebutnya krisis,” katanya.
Namun Simanovsky menambahkan bahwa regulator berkomitmen untuk menjaga sektor perbankan tetap sehat, dan mengakui bahwa situasi saat ini tidaklah “sederhana.”
Beberapa analis berpendapat bahwa penunjukan Dmitri Tulin, seorang profesional industri dengan pengalaman perbankan komersial yang signifikan, untuk jabatan wakil gubernur di Bank Sentral awal pekan ini adalah tanda bahwa regulator sedang menghadapi krisis di sektor ini dan sedang mencoba untuk menangkisnya. . .
‘Likuiditas adalah raja’
Langkah-langkah resmi untuk memberikan akses modal yang lebih besar bagi bank-bank Rusia sudah dilakukan.
Pada akhir tahun lalu, pemerintah memutuskan untuk mengalokasikan 1 triliun rubel ($15 miliar) kepada bank-bank melalui penerbitan obligasi. Para pejabat kemudian mengatakan bahwa uang tersebut hanya akan diterima oleh bank-bank dengan kebutuhan modal lebih dari 25 miliar rubel ($384 juta). Urutan pertama adalah bank terbesar kedua di Rusia, VTB milik negara, serta dua lembaga keuangan besar milik negara lainnya, Gazprombank dan Rosselkhozbank.
Dalam langkah terpisah, Menteri Keuangan Anton Siluanov mengatakan pada hari Rabu bahwa 500 miliar rubel ($7,6 miliar) dari dana kekayaan Rusia dapat diinvestasikan dalam deposito jangka pendek di bank-bank negara tersebut, surat kabar Vedomosti melaporkan.
Tindakan pemerintah yang tepat waktu dapat membendung dampak krisis, menurut beberapa eksekutif bank di Forum Gaidar.
“Kekhawatiran Gref agak berlebihan,” Oleg Vyugin, ketua dewan direksi MDM Bank, mengatakan pada panel perbankan pada hari Kamis.
“Likuiditas adalah rajanya. Jika Bank Sentral menangani manajemen risiko di dalam bank dengan cukup efektif… bank akan bisa bertahan meski modalnya tidak mencukupi,” katanya.
Namun mantan gubernur bank sentral ini memperingatkan bahwa krisis ini masih akan berdampak besar dengan menjatuhkan pemain-pemain yang lebih lemah.
“Ini akan menjadi pertama kalinya kita melihat perubahan besar dalam lanskap sistem perbankan negara ini,” kata Vyugin.
Hubungi penulis di h.amos@imedia.ru dan d.damora@imedia.ru