Pasar kredit konsumen Rusia bisa terhenti tahun depan, mengakhiri terobosan pertumbuhan selama beberapa tahun karena perekonomian melambat dan bank-bank mengurangi pinjamannya, kata kepala salah satu pemberi pinjaman konsumen terbesar di negara itu.
Ivan Svitek, ketua Home Credit and Finance Bank, mengatakan banknya menjadi lebih selektif dalam memberikan pinjaman, setelah penurunan ekonomi Rusia – diperburuk oleh sanksi Barat terhadap Ukraina – meningkatkan risiko gagal bayar.
Svitek mengatakan banknya akan merugi tahun ini, sebagian karena meningkatnya pinjaman, yang menggarisbawahi perubahan nasib bank-bank yang berfokus pada konsumen, yang buku pinjamannya tumbuh pada tingkat tahunan lebih dari 30 persen dari akhir tahun 2011 hingga awal tahun 2014. -pencadangan kerugian ketika kredit bermasalah meningkat. Tahun lalu mereka melaporkan keuntungan sekitar 11 miliar rubel ($290 juta).
“Tahun depan, pasar mungkin mencapai nol (pertumbuhan) pada suatu saat karena penurunan jumlah peminjam berkualitas dan kebijakan hati-hati oleh bank, yang tidak ingin menumpuk risiko ketika perekonomian mengalami stagnasi,” kata Svitek kepada Reuters Russia Investment Summit .
Svitek mengatakan banknya, yang masuk dalam peringkat 30 bank teratas Rusia berdasarkan aset menurut data Interfax dan dikendalikan oleh perusahaan investasi Ceko PPF Group, melihat penurunan kualitas portofolio kreditnya pada awal tahun lalu dan sejak itu mengurangi jumlah pinjaman yang dikeluarkannya. .
“Permintaan pinjaman tinggi, namun kami menjadi lebih selektif dalam memilih klien, kami melihat prospek pekerjaan dan pendapatannya,” kata Svitek pada pertemuan puncak tersebut.
Dia mengatakan bank tersebut memperkirakan portofolio kreditnya akan tumbuh sebesar 10 persen tahun ini, jika dilihat dari nilai total pinjamannya.
Meningkatnya kelas menengah di Rusia telah mendorong pinjaman konsumen, memungkinkan bank-bank yang berorientasi konsumen mencapai margin keuntungan yang sehat, bahkan lebih tinggi dibandingkan bank-bank milik negara seperti Bank Tabungan dan VTB yang menikmati biaya pembiayaan lebih murah.
Bank sentral Rusia tahun lalu mengambil langkah untuk meredakan lonjakan pinjaman konsumen, memaksa bank untuk meningkatkan ketentuan mereka terhadap kredit macet dan meningkatkan modal untuk menghindari destabilisasi sistem keuangan yang lebih luas.
Tahun ini, pertumbuhan pinjaman konsumen tanpa jaminan yang ditawarkan oleh bank-bank Rusia untuk pembelian konsumen turun dari tingkat tahunan sebesar 31 persen pada bulan Januari menjadi 19 persen pada bulan Agustus, menurut data Bank Sentral.
Svitek mengatakan hasil keuangan Home Credit dan Finance Bank akan “meningkat secara signifikan” tahun depan, seraya menambahkan bahwa bank tersebut memiliki permodalan yang baik dan tidak memiliki masalah dengan likuiditas.
“Kami mengoptimalkan biaya, kami telah memasuki rezim penghematan biaya,” ujarnya.
“Ketika margin Anda tinggi, Anda dapat mengkompensasi kesalahan apa pun, tetapi ketika margin Anda rendah, Anda tidak boleh membiarkan diri Anda melakukan kesalahan. Itu sebabnya kami harus mengendalikan pengeluaran dan memikirkan proyek baru dengan hati-hati.”