Kekacauan dikhawatirkan jika jutaan orang Rusia berhasil bangkrut

Mulai 1 Oktober, untuk pertama kalinya dalam sejarah negara itu, jutaan orang Rusia yang tidak dapat membayar utangnya dapat mengajukan kebangkrutan.

Tindakan tersebut dimaksudkan untuk meringankan situasi keuangan orang-orang yang berjuang dengan pembayaran di tengah resesi yang dalam, dan menyelaraskan hukum Rusia dengan sistem serupa di banyak negara lain, di mana hukum kepailitan memberikan hak dan perlindungan kepada peminjam dan bank.

Namun, analis memperingatkan bahwa pengenalan undang-undang tersebut dapat menyebabkan sejumlah besar kasus kebangkrutan yang akan membebani sistem pengadilan dan menyebabkan kerugian serius bagi bank.

“Beberapa peminjam yang tidak bermoral dengan sengaja tidak membayar kembali pinjaman mereka dan sedang menunggu undang-undang baru berlaku untuk menyatakan kebangkrutan,” kata Sergei Grigoryan, kepala analisis di Asosiasi Bank Rusia, kepada The Moscow Times.

Sebelum amandemen undang-undang, hanya badan hukum yang dapat mengajukan kepailitan.

Undang-undang baru memungkinkan Rusia dengan total utang lebih dari 500.000 rubel ($7.600) dan lebih dari tiga bulan pembayaran yang terlewat untuk mengajukan kebangkrutan mulai 1 Oktober. Ini juga mengenakan hukuman bagi debitur yang gagal mendaftar sebagai pailit. Debitur yang berutang kurang dari 500.000 rubel juga dapat mengajukan kebangkrutan jika mereka dapat membuktikan bahwa mereka tidak mampu membayar pinjaman.

Prosedur, yang dapat dimulai baik oleh individu atau kreditur, memberikan kerangka bagi orang-orang dengan pendapatan stabil untuk merestrukturisasi pinjaman mereka, sementara mereka yang tidak mampu membayar karena pendapatan rendah atau menganggur akan melihat aset mereka dijual dan uang didistribusikan. di antara kreditur.

Secara hukum, seseorang tidak dapat mengajukan kebangkrutan lebih dari sekali setiap lima tahun.

Kerusakan sistem

Langkah untuk memperkenalkan undang-undang kebangkrutan pribadi dipicu oleh meningkatnya jumlah pinjaman bermasalah karena ekonomi mulai melambat pada tahun 2013.

Ini mengikuti lonjakan pinjaman kepada individu dalam beberapa tahun terakhir. Sekitar 40 juta orang – atau lebih dari separuh populasi yang aktif secara ekonomi – memiliki pinjaman, surat kabar Vedomosti melaporkan awal tahun ini, mengutip data dari lembaga pemeringkat kredit Fitch. Banyak orang memiliki lebih dari satu.

Dan banyak dari mereka gagal membayar. Pada bulan Mei, pangsa pinjaman konsumen yang jatuh tempo lebih dari tiga bulan mencapai 10 persen, naik dari 7,9 persen pada awal tahun dan rekor tertinggi sejak 2008, kantor berita Interfax melaporkan, mengutip data dari Bank Sentral.

Nilai total pinjaman bank kepada individu adalah sekitar 10 triliun rubel ($150 miliar), menurut data Bank Sentral yang dikutip oleh Vedomosti, yang berarti sekitar 1 triliun rubel ($15 miliar) telah jatuh tempo.

Jutaan orang dapat menggunakan undang-undang baru. Menurut data dari United Credit Bureau, yang memantau riwayat kredit, 580.000 orang Rusia, atau 1,5 persen dari total pemegang utang, akan segera memenuhi syarat untuk bangkrut pada 1 Oktober. Undang-undang itu juga berpotensi membantu 6,5 juta orang lainnya yang sekarang terlambat lebih dari 90 hari dengan pembayaran pinjaman yang lebih kecil untuk meringankan beban utang mereka, kata biro itu dalam sebuah pernyataan Selasa.

Sistem mungkin tidak dapat menangani angka-angka itu, kata para analis.

Prosedur kebangkrutan membutuhkan orang-orang terlatih yang dapat mengelola aset dan pembayaran debitur, dan tampaknya tidak dipersiapkan untuk itu, kata Vasily Solodkov, direktur institut perbankan di Sekolah Tinggi Ekonomi Moskow.

Ini juga mengharuskan pengadilan untuk menunjuk seorang mediator antara bank dan debitur selama proses kebangkrutan, yang akan menjadi beban tambahan pada pengadilan yang sudah terbebani, menurut Grigoryan Asosiasi Bank Rusia.

Kementerian Keuangan memperkirakan bahwa pengadilan di Moskow saja harus menangani sekitar 4 juta kasus kebangkrutan individu dalam tahun depan, Vedomosti melaporkan pada hari Selasa.

Jika itu terjadi, sistem pengadilan akan tersendat, kata Solodkov.